营收下滑、不良“双升”！光大银行最新发声：以量补价应对息差压力，将加大不良资产清收力度

8月25日，光大银行召开2023年中业绩发布会。前一日晚间，该行还发布了年中业绩报告。在发布会上，该行管理层对市场关注的银行净息差下滑，未来经营策略等诸多问题给予解答。

具体详情如下——

营收下滑，不良“双升”

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从光大银行发布的年中报告来看，截至6月末，该行资产总额67579亿元，较上年末增长7.3%。其中，贷款总额37437亿元，较上年末增长4.8%；负债端上，截至6月末，该行负债总额为62173亿元，较上年末增长7.4%。其中，存款余额41569亿元，较上年末增长6.1%。

在经营成果方面，上半年，光大银行实现净利润242.2亿元，同比增长3.3%；但营业收入有所下滑，同比下降2.47%至765.2亿元。其中，利息净收入547.33亿元，同比下降3.43%；手续费及佣金净收入134.45亿元，同比下降9.37%；其他收入83.42亿元，同比增长20.13%。

在资产质量方面，上半年，光大银行的不良率和不良贷款“双升”。

截至6月末，该行不良贷款余额488.21亿元，比上年末增加41.47亿元；不良贷款率1.30%，比上年末上升0.05个百分点；关注类贷款率1.86%，比上年末上升0.02个百分点。其拨备覆盖率188.56%，比上年末上升0.63个百分点。

以量补价应对息差压力

对营收与利息净收入下滑，光大银行称，主要受贷款重定价和主动让利实体经济等因素影响。

在业绩发布会上，光大银行行长王志恒业也就此问题回应表示，从收入端来看，整体的贷款收益率是在不断下行，“一方面是我们服务实体经济的要求，另一方面，也是竞争加剧的一个结果，我觉得这应该是一个相对稳定的趋势。”

王志恒谈及应对息差压力的策略时表示，该行贷款的定价在下半年相对平稳，可能呈现稳中还略降的总体的趋势，所以要按照以量补价的策略，实现贷款的合理增长。

对于中间业务收入，王志恒分析，当前中间业务的趋势与贷款类似，中间业务很多领域的费率都在降低，比如上半年公募的权益类基金的费率，其托管费率也在下降，同时，激励的竞争也导致费率的下调，此外为服务实体经济，该行也进行了部分费用的减免。

在此背景下，王志恒指出，中间业务的策略首先是做大客户，因为光大银行对公客户，包括同业客户，相对还是有比较大的发展空间。另外就是做优服务，该行零售客户的客户量比较大，客户基础也比较雄厚，但是其服务能力和服务水平还是有很大的提升空间。

“通过提升客户服务的能力，来增加光大银行的收入，也是一个重要的来源。再有就是做深合作，在同业领域和对公领域，光大银行和很多客户合作的深度，还是有很大的挖掘空间，通过深度合作能够更多带来一些收入的来源。”王志恒称。

同时，在成本端，王志恒表示将把存款的量价双优作为重要的负债策略，同时运营上，强调强调要降本增效，并通过改善结构，调整结构，优化结构，来实现资本成本的节约。

将加大不良资产清收力度

在光大银行管理层看来，当前，在资产质量上还存有一定的压力，将努力关注新发生的成本，同时对于存量的不良，会加大清收化解力度。

对于缘何不良率与不良贷款的“双升”，光大银行主管风险和金融科技的副行长杨兵兵表示，上半年，国家的经济运营情况就如中央政治局会议所作的判断，一是需求仍然不足，一些企业经营困难，部分重点领域也存在一些风险隐患，经济恢复是一个波浪式发展和曲折前行的过程，这就是一个大的宏观的判断的状况。“在这种状况背景之下，上半年，我行积极落实各项风险管控措施，整体资产质量还是保持在一个合理的区间。”

同时，从资产质量从结构上看，不良的发生主要集中在信用卡及消费信贷领域，以及房地产的领域，这与当前市场整体状况是相一致的。在信用卡和消费信贷的方面，当前国内的需求仍然不足，部分地区和行业居民的收入有所下降，此业务仍处于资产质量的压力区间。

在房地产方面，杨兵兵表示，2022年以来，房地产领域各项的扶持政策相继出台，特别是近期也有进一步调整优化产业政策的指导方向，但由于市场和企业的经营恢复都需要一段时间，有一定的滞后性，所以上半年部分相对风险较高的房企项目出现了一些资产质量的下降。

光大银行表示，下一阶段，将继续稳妥有序把握好金融支持和风险化解的节奏和力度，对于存在的风险资产，会继续加速减退。下半年，将持续做好投向结构的优化，强化行业研究、预警等前瞻性的管理能力提升，优化审批机制，加强特殊资产的经营能力。

本文源自：中国基金报

作者：马嘉昕

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